最近，全国中小学都纷纷开学了，家长们终于能稍微松一口气了。

　　不过，娃在学校，家长们也不免担心有个头疼脑热、磕磕碰碰的。

　　以前学校都会统一组织投保学平险，现在不组织了，不过也会嘱咐家长自己去给孩子买一份。

　　学平险，又叫“中小学生平安保险”。

　　2015年之前，学平险都是强制要买的，话语权在学校，家长无法自由选择。

　　因此，在一些中间环节，就出现了很多猫腻。

　　比如保险公司的产品想要进入学校，就得上下打点一下，给教育局、给学校、给老师一些好处费。

　　2015年，教育部规定，严禁学校代收商业保险费，算是把这股不正之风给压了下去。

　　那么，学平险具体保什么呢？

　　学平险保障内容很广泛，主要包含：意外身故／伤残、疾病身故、意外门急诊医疗费报销、意外及疾病住院医疗费报销，无论是生病，还是发生意外，都能保。

　　保费也不贵，一年只要大几十块到两三百块钱。

　　但是保额普遍不高，虽然生病、发生意外都能保，但最多也就报个几万块。

　　而且医疗费报销有很多限制，基本都只报销医保范围内的费用，报销比例也偏低。要知道，医保范围内的费用，用医保报销后，本身就没多少钱了，它再不能100%比例报销的话，其实报不了多少。

　　如果孩子什么保险也没有，或者学校还让报备学平险的投保情况，可以在上面的几款里面挑一款，多少也有点保障。

　　综合来说，“小天才”稍微好一点，住院报销额度高一些，各梯级的报销比例高一点，只不过它是每次住院都有100块的免赔额。

　　不过，从风险转移的角度来讲，学平险就有点鸡肋了。

　　它更像是一个保险“试用装”，什么都有，但什么都只有一点点，所以实际上也起不了多大作用。

　　想要给孩子全面的保障，还得上“正装”。

　　重疾险

　　孩子患上癌症等重大疾病，它直接给一笔钱，可以用来治疗，也可以弥补家长去照顾的收入损失，现在的少儿重疾险还对少儿的一些高发重疾进行侧重赔付，保费也不贵。

　　百万医疗险

　　孩子患上重大疾病，它可以报销医疗费，包括昂贵的自费药、进口药、靶向药，就连ICU病房，它也可以报，最高可以报销几百万，医保报销完之后，它的报销比例可以达到100%。

　　很多人感觉它有一万的免赔额，平时用不到，但它解决的问题，才真正是很多普通家庭不能承受的。

　　小额医疗险、少儿门急诊保险

　　如果感觉百万医疗险平时用不上，还可以再补充一个小额医疗险或者少儿门急诊保险，像之前介绍过的小医仙2号《住院？还是这样的保险容易“用上”》，疾病住院不限医保范围，报的会比学平险多，而且小朋友无论多大，都是一样的价格，很便宜。

　　意外险

　　大一点的孩子，抵抗力强了，但是会跑会跳了，磕磕碰碰在所难免，可以不配小额医疗险、少儿门急诊保险，而配一个意外险。

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