1、保险是一种科学的制度安排

　　准确地说，保险制度是建立在大数法则基础上来应对人类所面临人生风险的制度安排。这种制度安排能够带来人类心灵上的祥和与安宁。首先，我们要理解一下制度安排和非制度安排的差别。

　　有一个事实我们大家需要达成共识：在现代社会中，人类整体上面临着生老病死残等各种风险。大家想一下，如果你是30岁、40岁的人，回忆一下你所认识的同事、朋友、亲戚中有没有得过重大疾病（癌症）或者碰到重大伤害（车祸）？我相信90%以上的答案都是肯定的，这说明人类的风险是必然的。既然如此，我们应该如何用一种科学的制度来解决必然要面对的人生风险呢？我认为保险制度是“唯一”科学的解决办法。

　　社会上经常会碰到这样的事情：一个人患了重大疾病，花50万医疗费就能把疾病治好，单位组织大家募捐。募捐不是一种制度安排，而且会带来很多副作用，比如募捐的款项是不是能确保给到需要帮助的人。但如果用一种制度安排，情况就不同了。只要发生风险，就会立刻启动理赔机制，可以确保把相应的理赔款给到需要帮助的人。

　　另外，我常说“如果没有保险制度，会让没有面临人生风险的人也会造成财产损失。”这句话很多人可能理解不了。比如你有100万现金，你是平平安安的，没碰到什么问题，但是也会有财产损失！为什么呢？假如你最好的朋友或者最亲的亲人里面，有一个人患了重病或者发生意外，需要100万现金，周围的亲戚朋友知道你手头有100万现金，只有你拿出100万现金来才可能解决问题。这100万虽然是你多年积蓄，但是我相信很多人最后还是选择拿出来，至少会拿出一部分。

　　所以说如果没有保险制度，任何人都会造成财产损失。因为你碰到的不只是你面临的人生风险，别人面临的人生风险都可能让你财产损失。但是如果用保险制度来解决的话就不会。所以，除了自己要买保险，还要让身边所有的人买保险，才不会造成自己的财产损失。

　　2、保险是尊严、是爱与责任

　　尊严也好、爱也好、责任也好，在现实当中是比较抽象的东西。但当这些与保险产品功能相结合的时候，尊严、爱与责任都是很具体的。

　　举个例子：一个普通家庭中有人得了重大疾病，医生的结论是：这个疾病用现代医疗科学完全可以治好，但是医疗费用是50万。不同的家庭面临这种情况做法是不一样的。要么是付不起50万放弃治疗；要么是借债治疗；要么是用家庭储蓄来治疗，假设这个家庭有100万储蓄。

　　然而，无论用上述哪种方式治疗，当事人都会失去尊严。大家想想，如果靠很多人捐款治疗，或者靠亲戚借款治疗，或者用家里小孩子读书费用治疗，或者用家里准备改善住房条件的款项来治疗，作为当事者躺在病床上会怎么想？他可能会想：我怎么那么倒霉，我得了一场病要向那么多人借债，或者要把全家人十年的努力化为乌有！他会在一种愧疚、没有尊严的精神状态下接受治疗。

　　反过来，如果通过保险制度来解决高额的医疗费用，那他在医院里会非常乐观地接受这个事实，并庆幸现代医疗科学技术可以治疗他的疾病。

　　所以，通过保险制度可以解决人的财务负担，让生病都有尊严。

　　对一个老人来说也是一样，如果在年轻的时候做了保障规划，而在年老的时候能够按照自己年轻时的规划，拥有足够的养老金过上高品质的生活，而不给子女带来负担，这也是一种尊严。更不用说为了家庭成员做好人生风险规划，一旦发生一些不可避免的灾难时，还能让子女和配偶维持高品质的生活。

　　结合人类文明的爱、责任与尊严仔细思考，你会发现保险产品是那么不可替代。

　　3、保险是最讲信用的“活菩萨”

　　“菩萨”大家都知道，很多人为了祈求平安去烧香拜菩萨，拜菩萨实际上就是祈求心理上的安宁。

　　为什么说保险就是最讲信用的“活菩萨”呢？举个例子，假如我说：“我知道这个世界上有一座最显灵的‘菩萨庙’，你只要每年花5千或者1万元拜这个‘菩萨’，‘菩萨’一定讲信用会显灵，保证你这辈子几十年遇到‘9.11’的时候、遇到地震的时候、遇到飞机失事的时候，都能死里逃生，同时也不会得重大疾病。假如‘菩萨’没保护好你，这个‘菩萨庙’会几十倍、上百倍的把你的香火钱退给你。你愿不愿意去？”我相信绝大部分的人肯定都愿意去，只不过不相信有这种地方而已。

　　我告诉大家保险公司就是这个地方，你每年向保险公司交一定的保险费，就像是烧香的香火钱，保险公司保护你不会出事情。为什么说最讲信用呢？如果保险公司没保护好你，违约了，会有几十倍、上百倍的“违约金”给你。

　　所以，从这个角度上说，保险制度就像是最讲信用的“活菩萨”。

　　4、保险是一个大慈善

　　我常常跟身边的很多朋友交流，为什么自从踏进保险业以后就深深地爱上这个行业，而且不愿意离开？因为我一直觉得保险是一个大慈善，保险公司特别是人寿保险公司是一个最大的“慈善机构”，而且也是最信得过的“慈善机构”，而且比一般的慈善机构还有更多的功能。

　　为什么这样说？我们知道，要做好慈善，至少需要具备两个特点：

　　一是要能够募集到足够的资金，还要使得资金安全、透明。

　　有时在看电视做慈善募捐的节目，很多人心里都有想去做慈善的念头，但是没有真正去做。一个重要的原因就是大家不知道慈善捐款的使用是不是足够的安全、透明。所以，有时候我们在街上看到有这样的慈善机构，却又担心他是骗子，因为我们没办法保证这个资金是透明的、安全的。

　　二是慈善机构要能够把资金真正资助到你所愿意帮助的人手上。

　　这是所有慈善机构必须解决的一个问题。我们经常看到类似新闻，如果哪个机构公开说有多少亿的资金要资助，可能会有四面八方的求助来信。你坐在办公室里说该资助谁，不该资助谁？这样可能会犯很多错误。所以想一想，大家就会知道做好慈善是很不容易的事情。

　　步步高的原总裁段永平曾经在采访中说过这样的话：“赚钱难，如何把钱花出去更难！”慈善机构也一样，募钱难，但是要把钱真正用出去更难。这样说我们就理解为什么巴菲特把钱捐给比尔.盖茨了。巴菲特是绝顶聪明的，他年纪大了，有一大笔财富要做慈善，就面临一个问题，到底这笔钱如何如他所愿的做慈善？这是一个非常重大的问题。后来他想出绝妙的方法，把钱给了比他还有钱的人。巴菲特把钱给比尔.盖茨后就解决了做慈善要解决的问题：安全性问题和效率性问题，比他更有钱的人不会把钱乱用；而且比尔.盖茨因为年轻又热衷慈善，经常满世界跑，他知道哪个地方需要钱帮助。

　　这样看来保险制度多么像“慈善机构”，而且它的范围比慈善还广。它通过交保费的形式筹集资金，保险资金的应用、收益以及理赔受到国家监管部门最严格的监管，而且这个规则是公开透明的，任何人都不能挪用这笔资金。所以保险制度具备慈善机构的特征，涵盖范围最广。保险公司拿出去的钱都是给客户满期给付和理赔金。

　　我们很多客户说：我们交了保费没有理赔到就是不合算的。实际上如果你买的是保障性的保险，交了保费你虽然没有理赔，但是你的这些钱给了最需要帮助的群体。保险机构有一套严格的制度保证每个理赔是真实的，保证这些款项及时送到需要救助的人手中，所以每个人购买保险其实都在做慈善。保险比慈善还多一个功能，你如果自己购买后，当自己碰到困难时还会得到保护。

　　实际上，保险的内涵是非常丰富的，上面的四个角度也只是为了更好的帮助大家去了解保险究竟是什么，我们应该怎样去正确理解保险。当然，这四个角度还不能全方位诠释保险制度，我只是希望通过这种方式，让大家在听到保险的时候不要很武断下结论——保险是一个不好的东西。而是能理性的了解保险，并学会借助保险这个制度做好自己家庭的保障规划，创造更加幸福美满的人生！

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